投资理财恰当吗？

晓晓

貸款投資…洽當嗎?

貸款投資的好處:

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抵稅
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根據規定利息可以抵稅，但得先認清是否符合法條規定。

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致富 – 將貸款金額投入市場，實現獲利的夢想，但投資有風險，可能影響獲利。

除GIC和年金以外，投資風險無所不在! 如果您是保守型短期投資者、或者您是希望透過投資收益償還貸款，請您務必三思，獲利是人人都想要，萬一沒有收益或收益不如預期時，將會使您利上加利，無法如期償還貸款!

倘若您貸款$100,000元，當市場走上揚時，您的獲利可能可以翻揚30% 或 40%；倘若市場下挫，您可能頃刻間貶值 30% (損失$30,000) 或 40% (損失$40,000)，這樣的風險您可以承受嗎?

市場波動是無人能預測的，但如果您向金融機構貸款投資，您所要承擔的風險將會比以自己的資金投資的風險高上好幾倍!

除了投資風險之外，利息一定能抵稅嗎?

利息抵稅是有一定條件的，監管機關對貸款投資的要求是非常嚴格的，且要求理財顧問務必要向客戶說明風險，幫助了解風險之所在，以避免日後的糾紛。因此，一旦您有以貸款投資的想法時，請務必理財顧問向您說明風險，具有簽證資格的理財顧問必須向您解說並分析各式風險，包括投資風險、情緒風險、投資人行為風險、市場風險及現金流通風險等等，特別是現金流通風險，也就是說當您投入資金的五年內一旦有所急用或需要小額提款，會不會有任何的費用與罰款。

淑惠要提醒您，投資人應該在自我的財務實力範圍內進行資產配置，認清各式風險後選擇投資工具，如此才能免去不必要的風險，讓自己高枕無憂。

Sue Lee, MBA, CFP
Certified Financial Planner
Tel: 519-885-8786